Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?
L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui permet d’anticiper vos funérailles ou encore de les organiser afin de décharger vos proches des contraintes administratives et financières.
Vous avez le choix entre 2 formules de financement :
- Contrat en capital : le souscripteur de l’assurance définit le montant du capital qui sera transmis au bénéficiaire choisi. N’incluant pas les volontés du défunt quant au déroulement de ses obsèques, c’est au bénéficiaire de s’occuper de toute l’organisation des funérailles.
- Contrat en prestations : ce type de contrat prévoit le versement du capital soit au bénéficiaire ou directement à l’entreprise des pompes funèbres. De plus, cette convention d’assurance obsèques contient les volontés du souscripteur (le déroulement des obsèques et les envies de l’assuré), ce qui vous permettra d’organiser vos funérailles à l’avance et ainsi de décharger vos proches de toute contrainte.
Il est primordial de bien lire vos contrats d’assurances obsèques afin de vous assurer qu’ils prennent bien en compte toutes vos demandes et qu’ils correspondent à vos budgets. Afin de vous faciliter la prise de décision, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur qui s’occupera de vous trouver la meilleure offre possible.
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Pourquoi il est important d’avoir une assurance obsèques ?
Une assurance obsèques, c’est avant tout préserver votre sérénité et celle de vos proches. Nous le savons tous, un décès est une épreuve difficile à gérer. Afin de leur éviter un stress supplémentaire, il est important de vous protéger et protéger votre famille avec une assurance obsèques.
Il faut savoir que les frais de funérailles représentent une somme conséquente, en moyenne 3 500 euros. Souscrire à une assurance obsèques, c’est protéger sa famille des contraintes financières liées à l’organisation des obsèques.
De plus, votre famille n’aura pas à prendre de décisions importantes en se demandant si c’était bien en accord avec vos dernières volontés. Une convention d’obsèques permettra à votre famille et à vos proches de faire leur deuil sans stress supplémentaire.
Il est donc nécessaire de prendre le temps de bien choisir votre contrat et de comparer toutes les offres sur le marché.
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Le fonctionnement d’une assurance obsèques
Vous avez des questions sur le fonctionnement d’une assurance obsèques, mais vous ne trouvez pas de réponse ? Pas de panique, notre équipe vous explique toutes les démarches à suivre.
La première étape consiste en la définition de vos envies et attentes afin que vous puissiez choisir le meilleur contrat d’assurance obsèques.
La deuxième étape correspond au choix du bénéficiaire et du montant du capital qui sera ensuite reversé (soit au bénéficiaire, soit à l’entreprise des pompes funèbres).
La troisième étape est celle du choix de votre cotisation. Il existe trois formules de cotisations :
- La cotisation mensuelle viagère : le prélèvement est effectué tous les mois.
- La cotisation mensuelle temporaire : le prélèvement est effectué sur une période définie (de manière générale, vous cotiserez pendant 10 ou 20 ans).
- La cotisation unique : la cotisation est versée une seule fois.
La dernière étape correspond au versement du capital obsèques, normalement dans un délai de 15 jours suite à la morte de l’assuré. En fonction de votre type de contrat d’assurance obsèques, le capital sera reversé aux bénéficiaires du contrat ou à l’entreprise des pompes funèbres. Cette dernière est dans l’obligation de reverser le surplus de la somme allouée si elle n’a pas été totalement utilisée.
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Combien cela me fait-il économiser
Saviez-vous que le coût moyen d’organisation des obsèques est de 4 000 euros en France ? Vous vous doutez bien que cette contrainte financière pourrait être source de stress supplémentaire pour vos proches. L’assurance obsèques vous permet de protéger votre famille afin qu’elle puisse vivre son deuil sans se soucier du coût des obsèques.
On ne sait pas ce que l’avenir nous réserve, votre famille risque de se retrouver en deuil du jour au lendemain sans avoir les moyens de payer les frais des funérailles. Il existe des prestations qui sont primordiales, tandis que d’autres sont secondaires :
Les prestations nécessaires :
- le cercueil (l’échelle de prix est de 400 à 3 000 euros)
- l’urne funéraire (en cas de crémation dont le prix est compris entre 30 et 300 euros),
- la plaque d’identité (environs 35 euros),
- les porteurs (entre 300 et 600 euros),
- le maître de cérémonie (il faut compter entre 100 et 500 euros),
- Le véhicule (le prix varie en fonction du véhicule choisi)
- Les frais administratifs liés à la déclaration du décès à la mairie, ou encore à la demande du permis d’inhumer le corps..
- La fondation et l’ouverture de caveau (de 100 à 750 euros)
Les prestations facultatives :
- le garnissage (environs 80 euros)
- la toilette mortuaire (le prix varie entre 50 et 150 euros)
- les fleurs et les couronnes (les prix dépendent du prestataire choisi)
- les décorations et ornements (les prix dépendent du prestataire choisi)
- l’entretien de la sépulture (les entreprises de pompes funèbres proposent ce genre de service, cependant, il faut être vigilant et faire plusieurs devis afin de choisir la meilleure offre)
- les soins de conservation (il faut compter entre 150 et 450 euros)
- la publication du faire-part de décès (les prix dépendent du prestataire choisi)
- le transport du corps (les prix dépendent de la location et des kilomètres parcourus.
Comme vous pouvez le voir, les tarifs des obsèques peuvent être très élevés. Le contrat d’obsèques est une garantie que votre famille n’aura rien à dépenser pour vos obsèques. Faîtes des maintenant votre choix et obtenez votre devis gratuit en moins de 2 minutes !
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Différence entre assurance obsèques et assurance décès : attention à ne pas confondre !
L’assurance obsèques et l’assurance décès sont très souvent confondues par la majorité des assurés. Il existe pourtant des différences entre ces contrats qu’il faut saisir afin de faire le meilleur choix pour vous protéger votre famille.
L’assurance décès
L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui vous permet de protéger financièrement votre famille et vos proches après votre décès. Ce type de contrat assure l’avenir de vos proches grâce à un versement d’un capital ou encore d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès du souscripteur.
Il existe plusieurs types de contrats d’assurances décès, il peut être soit d’une durée déterminée ou indéterminée.
- L’assurance temporaire décès : ce contrat est d’une durée limité dans le temps. Dans le cas où le souscripteur est toujours en vie à la fin de la périodicité du contrat, ce dernier prend fin. Dans le cas où l’assuré décède avant la fin de son contrat d’assurance décès, la rente ou le capital est bien reversé aux bénéficiaires.
- L’assurance vie-entière : ce contrat est d’une durée indéterminée. Le décès du souscripteur, que ce soit avant ou après la fin de son contrat, engendre le versement du capital ou de la rente aux bénéficiaires.
L’assurance obsèques
L’assurance obsèques est un contrat qui permet de décharger votre famille des contraintes financières liées à l’organisation de vos funérailles.
Il existe 2 types de contrats d’assurance obsèques :
- Une convention d’obsèques à contrat en capital : le souscripteur définit un montant de capital qui sera par la suite transmis à son ou ses bénéficiaires. Ces derniers devront se charger de la préparation de la cérémonie. Cependant, les volontés du défunt ne sont pas prises en compte pour ce type de contrat.
- Une convention d’obsèques à contrat en prestations : l’assuré définit un montant de capital qui sera soit versé à l’entreprise de pompes funèbres soit à un bénéficiaire. Comme les volontés du souscripteur sont bien prises en compte, sa famille et ses proches n’auront pas à se soucier de l’organisation de son enterrement.
Vous l’aurez compris, l’assurance obsèques et l’assurance décès sont bien deux types de contrats contenant beaucoup de différence. Ces derniers restent tout de même des assurances de prévoyance pour assurer le futur de votre famille et de vos proches.
Nous savons que choisir une assurance décès ou encore une assurance obsèques peut être un choix difficile. Notre équipe vous propose donc de vous faire un devis en ligne gratuitement pour vous aider à y voir plus clair.
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Les types et les critères du contrat d’assurance obsèques
L’organisation des funérailles d’un être aimé peut engendrer des coûts très élevés. Il est parfois difficile pour des familles de faire face à ces dépenses-là. L’assurance obsèques joue donc un rôle très important : elle décharge la famille du défunt de toute contrainte financière.
De nombreuses compagnies d’assurances offre deux types de contrat d’obsèques : le contrat en capital et le contrat en prestations.
Qu’est-ce que le contrat en capital ?
- Le souscripteur définit le montant du capital qui sera par la suite reversé au bénéficiaire.
- L’assuré à le choix entre trois types de cotisations (unique, viagère et temporaire).
- Les volontés du défunt quant à l’organisation de ses funérailles ne sont pas prises en compte pour ce type de contrat d’obsèques.
Qu’est-ce que le contrat en prestations ?
- Le souscripteur définit le montant du capital qui sera par la suite reversé soit au bénéficiaire (préalablement choisi) ou à l’entreprise des pompes funèbres. (qui s’occupera de rembourser le surplus si une partie du capital n’a pas été utilisée)
- La personne qui a souscrit au contrat en prestations dispose de trois différentes modes de cotisations (unique, viagère et temporaire).
- Les volontés du défunt quant au déroulement de la cérémonie d’obsèques sont prises en compte dans le cadre d’un contrat en prestations.
Afin de choisir la meilleure offre, nous vous préconisons de faire une demande de devis gratuit ou encore d’utiliser notre comparateur en ligne.
L’assurance obsèques vous sécurise et protège votre famille. Cette dernière n’aura plus besoin de financer vos obsèques et vos funérailles se dérouleront comme vous le souhaitez. Il existe plusieurs types de contrats d’assurance, il est donc important de bien saisir les différentes conditions et de choisir celles qui s’adaptent le mieux à vos attentes.
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Qui est concerné par une assurance obsèques ?
Nous sommes tous concernés par ce type de contrat, nous souhaitons tous que notre famille se porte bien après notre décès. En règle générale, les contrats d’assurances obsèques sont souscrit par des personnes âgées de 50 à 80 ans. L’âge de l’assuré est important quant à la définition du type de cotisations, tout dépend de votre assureur et des offres qu’il vous propose.
Pour vous aider à choisir la meilleure assurance obsèques, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur afin que vous puissiez comparer les prix et choisir la convention obsèques qui vous convient le mieux !
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Les formules de financement d’une assurance obsèques
L’assurance obsèques est la clé de votre sérénité et celle de votre famille. Pour bénéficier des avantages des différents types de contrat d’obsèques, il existe plusieurs types de formules de cotisations. On vous explique tout !
Chaque assureur propose différentes offres à ses clients pour qu’ils puissent trouver celle qui leur correspond le mieux. Généralement, il y a 3 types de formules de cotisations :
La cotisation viagère
Si vous souscrivez à une assurance obsèques en choisissant la cotisation viagère, il faut savoir que vous devez payer une somme de manière régulière (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) jusqu’à votre décès.
Deux critères rentrent en jeux pour définir votre cotisation, votre âge et le capital souhaité.
Aussi, les contrats obsèques avec une cotisation viagère comportent une valeur de rachat avec la présence de malus.
La cotisation temporaire
La cotisation temporaire consiste en une cotisation régulière définie soit en fonction de vos besoins et votre budget soit par votre assureur. Les règlements peuvent être :
- Mensuels
- Trimestriels
- Semestriels
- Annuels
Vous ne cotiserez pas à vie, il y a bien une date d’échéance qui sera indiquée dans votre contrat d’assurance obsèques. Et, comme pour la cotisation unique, l’âge est un élément très important. En effet, c’est en le prenant en compte que votre cotisation régulière se calculera.
La cotisation unique
Comme son nom l’indique, il s’agit d’une cotisation réalisée en une seule fois par le souscripteur du contrat d’obsèques à son assureur. Le montant versé est calculé en fonction de vos besoins et de vos attentes.
L’âge est important dans la définition du capital versé. En effet, la revalorisation annuelle peut permettre d’atteindre plus rapidement ou plus lentement le capital souhaité.
Exemple : nous supposons que vous souhaitez un montant de 4 500 euros pour votre cérémonie d’obsèques. Si vous effectuer un versement unique de 3 000 euros à un taux d’intérêt précis, vous pouvez connaître le temps qu’il vous faudra pour atteindre vos 4 500 euros.
Maintenant que vous avez toutes les cartes en main, à vous de jouer !
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Astuces pour choisir votre contrat obsèques
Les objectifs de la souscription à une assurance obsèques sont de protéger votre famille et d’anticiper la préparation de vos funérailles. Par conséquent, il est primordiale de bien choisir son contrat d’obsèques en analysant avec soin les modalités et les garanties proposées.
Avant toute chose, il faut définir vos besoins et votre capacité financière pour mieux commencer vos recherches. En effet, il est important de connaître vos envies (contrat en capital ou prestations et le choix de la cotisation) et votre budget afin de pouvoir choisir le contrat qui vous correspond le mieux.
Ensuite, il serait préférable d’utiliser un comparateur en ligne afin d’avoir une idée générale sur le marché de l’assurance obsèques. Cela vous permettra de gagner du temps car vous n’aurez pas à demander un devis à une assurance ou encore à votre banque. De plus, vous pouvez avoir accès à des offres adaptées à vos critères en un temps record. Notre équipe vous propose d’utiliser notre comparateur afin que nous vous aidions à trouver la meilleure offre possible.
Afin d’éviter tout soucis, il est nécessaire de bien lire les clauses de votre contrat et vérifier :
- Si votre cotisation risque d’augmenter en cas d’accident, de maladie ou encore à cause de votre âge
- S’il y a des frais sur les versements et la gestion de votre contrat, et à hauteur de combien sont-ils déduit de votre capital
- S’il existe une revalorisation de capital afin que vous puissiez atteindre le capital souhaité.
- S’il existe un délai de carence pendant lequel la garantie ne sera pas totale
- Les démarches à suivre en cas d’accidents ou de maladies
- Si le ou les bénéficiaires sont obligés d’utiliser le capital versé pour la préparation des funérailles (ce qui n’est pas le cas dans le cadre d’une assurance obsèques à contrat capital).
- La présence d’une clause qui prend en compte l’augmenter des prix des pompes funèbres au fil des années afin que votre famille ne se retrouve pas à payer la différence.
- S’il existe des exclusions de garantie
Concernant les options qui ne sont pas incluses dans votre contrat, nous vous préconisons de demander à votre assureur de vous les indiquer clairement afin que vous puissiez adapter votre contrat à vos besoins.
Saviez-vous que vous avez la possibilité de compléter votre assurance obsèques ? En cas d’accident ou encore de maladie, les assurances proposant des contrats d’obsèques ne couvrent pas tous ces cas particuliers. Il faut donc souscrire à ce qu’on appelle des garanties supplémentaires.
Il faut savoir que quel que soit le type de contrat que vous choisirez, votre assureur est dans l’obligation de vous faire parvenir annuellement la valeur de rachat de votre capital. Votre assureur doit vous fournir une note d’information listant les prérogatives et les modalités de votre contrat d’assurance obsèques. Sachez que vous avez jusque 30 jours après la signature de votre convention pour l’annuler.
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Rapatriement et assurance obsèques, que faire ?
Il n’est déjà pas évident de gérer un deuil, c’est encore plus compliqué quand il faut rapatrier le corps du défunt. Cette situation peut engendrer des coûts assez élevés, pouvant aller jusque 5 000 euros. Heureusement, il est possible en souscrivant à une assurance obsèques d’obtenir des garanties supplémentaires comme celle du rapatriement. On vous explique !
Lorsqu’une personne décède en dehors de sa ville, le rapatriement du corps implique une multitude de démarches administratives :
- Il faut informer les autorités locales (le pays ou la personne à décéder) afin de déclarer le décès, ce qui n’est pas toujours évident étant donné que nous ne partageons pas la même langue ni les mêmes lois avec les autres pays.
- Il faut obtenir des papiers officiels (certificat médical, acte de décès) afin de pouvoir faire sortir le corps.
- Il faut que le consulat vous fournisse une autorisation de transport.
- Si vous êtes en France et que le corps doit y être rapatrié, il faut faire une demande auprès de votre ville pour qu’elle autorise le rapatriement (en plus de l’autorisation pour l’inhumation).
En plus des démarches administratives, il y a aussi les démarches liées à l’organisation même des funérailles. L’organisation de la cérémonie d’obsèques coûte en moyenne 4 500 euros. Couplées aux frais de rapatriement, ces démarches peuvent devenir une véritable épreuve et surtout source de stress et d’angoisse.
Afin de prémunir votre famille contre ces contraintes financières et psychologiques, il vous suffit tout simplement de souscrire à une assurance obsèques en choisissant avec soin votre contrat. Ce dernier peut contenir des garanties supplémentaires comme celle du rapatriement de corps de l’étranger.
Certains contrats d’assurances obsèques en prestations proposent ce genre de garanties. Par conséquent, les frais liés au transport du défunt ainsi que les démarches administratives sont prises en charge par votre assureur. Également, vous allez pouvoir bénéficier (en fonction de convention obsèques) d’un accompagnement psychologique et une aide apportée à la famille du défunt pour toutes questions relatives aux démarches administratives d’un décès.
Par ailleurs, il convient de bien se renseigner sur les conditions, les modalités ainsi que les garanties de votre contrat obsèques. Chaque assureur peut vous proposer différents contrats, c’est pour cela qu’il faut prendre le temps de comparer toutes les offres afin de faire le choix le plus adapté à vous et à votre famille. Ainsi, nous vous suggérons de prendre le temps de discuter de toutes les éventualités possibles avec votre assureur et de vous informer sur les garanties supplémentaires proposées.
Notre équipe vous propose donc de faire une demande de devis en ligne pour qu’on vous aide à trouver votre assurance obsèques !
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Comment résilier son contrat d’assurance obsèques ?
La signature d’un contrat d’assurance obsèques vous permet de protéger financièrement votre famille et d’organiser vos funérailles. Et si un jour vous aviez envie de résilier votre convention obsèques pour une raison ou pour une autre ? On vous dit tout.
La renonciation au contrat d’assurances obsèques
Lorsque vous souscrivez à une assurance obsèques, vous disposez de 30 jours suivant la date de votre 1er versement pour vous rétracter. En effet, l’article L132-5-1 du Code des assurances stipule que le souscripteur a la possibilité de renoncer à son contrat par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. Au-delà des 30 jours, vous n’avez plus le droit de recourir à ce moyen pour résilier votre contrat.
Par ailleurs, il existe des cas particuliers ou la durée peut être rallongé de 30 jours, voire plus. Nous pouvons prendre à titre d’exemple le cas ou votre assureur ne vous fait pas parvenir la notice d’information ainsi que les conditions du contrat. Par conséquent, vous disposerez d’une prolongation de la durée de rétractation. Et le remboursement des cotisations versées prend normalement 30 jours.
La durée permise pour la renonciation de votre contrat diffère d’assurances à une autre. Il est donc important de bien lire votre contrat et de discuter les différentes conditions de résiliation avec votre assureur.
La résiliation prévue dans votre contrat d’assurance obsèques
Certains assureurs peuvent inclure une clause dans votre convention obsèques afin que vous puissiez résilier votre contrat une fois les 30 jours (après votre 1er versement) dépassés.
De manière générale, les motifs suivants sont les plus récurrents :
- Vous avez connu un changement au sein de votre famille.
- Vous avez connu un changement au sein de votre mariage.
- Vous avez des difficultés financières qui n’étaient pas prévues.
- Vous changez de travail.
Par ailleurs, il vous sera possible de résilier votre contrat seulement en présentant un motif valable (comme ceux décrit au-dessus) ainsi qu’un justificatif à votre assureur.
Afin de pouvoir rendre effective votre résiliation, il faut envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur au plus tard 3 mois après l’événement pour lequel vous avez décidé d’annuler votre contrat.
Les formes de résiliation de votre assurance obsèques
Vous avez le choix entre 3 formes de résiliation de contrat d’assurances obsèques :
- une mise en réduction : il ne s’agit pas d’une résiliation définitive, mais plutôt d’une diminution du capital initiale et par conséquent des garanties. Le souscripteur reste donc assuré au prorata des cotisations précédents da demande de mise en réduction.
- un rachat partiel du capital : là aussi, il ne s’agit pas d’une résiliation, mais plutôt d’un retrait d’une partie de la somme cotisée pour l’organisation des funérailles. Comme pour la mise en réduction, l’assuré bénéficiera du prorata du capital restant.
- un rachat intégral du capital : dans ce cas, il s’agit effectivement d’une résiliation de votre assurance obsèques. L’adhérent pourra récupérer la totalité du capital investi ou la totalité des sommes cotisées jusque-là. Cependant, il faut noter que cette forme de résiliation engendre des pénalités (normalement renseignées sur votre contrat) appliquées sur le montant du rachat du capital.
Il faut donc être très attentif aux conditions de son contrat et choisir la convention obsèques qui vous convient le mieux. Si vous souhaitez comparer les offres du marché, nous mettons à votre disposition notre comparateur qui vous aidera à faire le meilleur choix !
La résiliation à une échéance annuelle (loi Chatel)
Les contrats d’assurances obsèques sont soumis à la loi Chatel. Cette dernière stipule que l’assureur est dans l’obligation d’envoyer un avis d’échéance au plus tard 15 jours avant la date d’anniversaire du contrat.
Quant à l’assuré, en vertu de l’article L113-15-1 du Code des assurances, il est en droit de résilier son contrat à condition de respecter un délai de 2 mois de préavis avant la date d’échéance du contrat (la date d’anniversaire de votre convention d’obsèques).
Les démarches pour résilier votre contrat d’assurance obsèques
Afin de résilier votre convention obsèques dans les règles, il faut faire parvenir à votre assureur un courrier recommandé avec accusé de réception qui contient :
- La lettre de demande de résiliation (le choix de la forme de rétractation vous revient).
- Votre numéro de contrat et une copie de votre carte d’identité.
- Votre relevé d’identité bancaire.
Le remboursement n’est pas automatique, votre assureur dispose d’un délai de 60 jours après la réception du courrier. Par ailleurs, il serait préférable de vous renseigner sur les modalités de remboursement en cas de résiliation auprès de votre assureur.
Si vous n’avez pas d’assurances obsèques, nous vous proposons de faire une demande de devis en ligne sur notre site afin que vous puissiez avoir une idée sur le marché !
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