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Notre guide de l’assurance décès
Bien que le sujet reste tabou dans notre société, la mort fait partie du cycle de notre vie, et nous ne pouvons pas y échapper. Mais l’anticiper permet de protéger votre famille de toutes contraintes financières. Tous ceux qui ont perdu un proche pourront témoigner de la difficulté de ce moment : non seulement, il faut gérer vos émotions, mais aussi les démarches administratives, et cela, sans compter les complications financières liées aux funérailles et à la perte de revenu. D’où l’intérêt de souscrire à une assurance décès.
Qu’est-ce que l’assurance décès ?
L’assurance décès est un contrat dit de prévoyance permettant au souscripteur de protéger sa famille en cas de décès. En effet, elle vous permet de laisser un capital ou une rente à vos proches afin qu’ils puissent faire face aux contraintes financières suite à votre décès. Ce type d’assurance peut être combiné avec des garanties supplémentaires afin que vous puissiez profiter d’une couverture optimale.
Il existe 2 types de contrat d’assurance décès :
L’assurance temporaire décès : elle garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires en cas de décès du souscripteur pendant la durée de validité du contrat. Cependant, si le contrat prend fin et que l’assuré est encore en vie, ce dernier ne pourra pas récupérer les cotisations versées.
L’assurance-vie entière : à la différence d’une assurance temporaire décès, ce type de contrat est à durée indéterminée. Il prévoit le versement d’une somme ou d’une rente à vos bénéficiaires.
Notre équipe vous conseille de prendre le temps de comparer les offres présentes sur le marché afin que vous puissiez trouver le contrat le plus adapté à votre profil. Pour vous aider, nous mettons à votre disposition notre comparateur d’assurance décès.
Quelle est l’utilité de ce contrat ?
Le contrat d’assurance décès présente plusieurs objectifs :
La compensation de la baisse du revenu suite au décès du souscripteur : en cas de décès, votre famille pourrait se retrouver face à des complications financières dues à la perte de revenu. Pour les aider, pensez à souscrire à un contrat d’assurance décès.
Financer les obsèques du défunt : les coûts de l’organisation des funérailles peuvent être très élevés. Grâce au capital ou à la rente versé, vos proches pourront prendre en charge vos obsèques sans se retrouver dans une situation financière critique.
Assurer des revenus à un enfant handicapé : si un membre de votre famille à un handicap, il serait préférable de souscrire à une assurance décès pour qu’il puisse subvenir à ses besoins après votre décès.
Assurer l’avenir éducatif de vos enfants : afin de garantir le futur de vos enfants, sachez que l’assurance pourra prendre en charge les frais de scolarité des enfants par exemple en cas de décès.
L’assurance décès, pour qui ?
L’assurance décès est un contrat qui peut être souscrit par tous les individus majeurs. Il est destiné aux familles avec ou sans enfants, aux personnes célibataires, aux personnes pacsés, etc.
Aussi, ce contrat de prévoyance peut être souscrit dans le cadre d’un emprunt bancaire. En effet, en cas de décès de l’assuré, la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement des mensualités.
Il est important de savoir que certaines compagnies d’assurances fixent un âge maximal pour avoir la possibilité de souscrire à une assurance décès. Globalement, l’assuré ne doit pas avoir plus de 70 ans.
Le fonctionnement de l’assurance décès
Avant de signer votre contrat d’assurance décès, il faut au préalable définir :
Vos bénéficiaires : vous pouvez les nommer directement dans votre contrat, communiquer leurs noms par courrier même plusieurs années après la souscription de votre contrat ou inscrire leurs noms sur votre testament.
Le capital souhaité : vous devez définir le montant pour lequel vous souhaitez cotiser
Le mode de versement : vous avez le choix entre un versement sous forme de rentes mensuelles et un versement sous forme de capital.
les garanties supplémentaires souhaitées : si vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète.
Le mode de paiement des cotisations : mensuels, trimestriels, annuels ou le dépôt d’un capital fixe.
Dès la signature de contrat, vous avez un délai de rétractation de 30 jours. Pendant cette période de réflexion, vous avez le choix de renoncer à votre contrat. Si c’est le cas, votre assureur devra vous rembourser au prorata les cotisations que vous avez déjà versées. Si par exemple, vous décidez de rompre votre contrat 10 jours après le début du délai de rétractation, il devra vous rembourser les 20 derniers jours de cotisations.
Les garanties supplémentaires prévues dans un contrat de prévoyance décès
Il est possible de souscrire à des garanties complémentaires dans le cadre de votre contrat d’assurance décès. Elles permettent de couvrir d’autres risques. On vous explique tout :
La garantie incapacité de travail
Si vous êtes dans le cas d’une personne qui a arrêté son activité professionnelle pour une durée indéterminée, vous pouvez bénéficier du versement d’une indemnité journalière pour compenser la perte du revenu. Bien entendu, l’assuré est exonéré de toute cotisation et les garanties souscrites sont maintenues.
La garantie invalidité
En cas d’invalidité, grâce à cette garantie supplémentaire, vous allez pouvoir bénéficier du versement de rentes ou d’un capital. Comme pour la garantie incapacité de travail, le souscripteur est exonéré du paiement des cotisations et il continue de bénéficier des garanties de son contrat.
La garantie décès par accident :
Dans ce cas de figure, la majorité des compagnies d’assurances doublent voir même triplent le capital versé aux bénéficiaires du contrat. C’est le cas pour les accidents de la route par exemple.
La garantie perte d’emploi :
Ce type de garantie s’adresse généralement à des personnes ayant un emprunt. En cas de perte d’emploi, la compagnie d’assurance prendra en charge, soit une partie ou la totalité des mensualités à payer. Aussi, le report du calendrier d’échéance peut être envisagé.
Bien qu’elles ne soient pas obligatoires, ces garanties supplémentaires sont indispensables pour bénéficier d’une couverture efficace et optimale. Maintenant que vous avez toutes les cartes en main, souscrivez dès maintenant à votre contrat d’assurance décès grâce à notre simulateur en ligne.
L’assurance décès est-elle imposable ?
Tout d’abord, il faut faire la différence entre le capital décès versé par la Sécurité Sociale et celui souscrit de manière individuelle.
Le capital décès de la sécurité sociale est versé à la famille du défunt si celui-ci était dans une des situations suivantes 3 mois avant sa mort :
Il exerçait une activité salariale.
Il percevait une indemnité par Pôle Emploi.
Il était titulaire d’une pension dite d’invalidité.
Il était en incapacité physique d’au moins 66,66%.
Le montant du capital versé par la Sécurité Sociale est revalorisé tous les ans. En 2020, le montant de ce capital est de 3 472 euros. Il est important de savoir que ce dernier n’est pas imposable, il n’est donc pas soumis aux impôts.
Concernant le capital décès souscrit individuellement, celui-ci est soumis au régime fiscal. Cependant, l’imposition de ce capital varie en fonction d’un critère important : l’âge de la mort de l’assuré.
Si l’assuré décède avant ses 70 ans : il n’y a qu’une partie de la dernière prime annuelle versée avant le décès du souscripteur qui est imposable. Les bénéficiaires bénéficient d’un abattement individuel à hauteur de 152 500 euros.
Si l’assuré décède après ses 70 ans : dans ce cas de figure, c’est la somme des cotisations versées après les 70 ans de l’assuré qui est imposable. Chaque bénéficiaire peut avoir un abattement de 30 500 euros.
Comment est fixée la prime de l’assurance décès ?
La prime de l’assurance décès est fixée en fonction de deux critères importants : l’âge du souscripteur et le montant du capital souhaité. En effet, plus vous attendez pour souscrire à une assurance décès plus votre cotisation sera élevée pour un même capital.
À noter : les compagnies d’assurances se protègent de l’évolution du risque de décès par le biais de l’augmentation des primes à verser annuellement.
Qu’est-ce que je risque si je ne souscris pas à un contrat d’assurance décès ?
La souscription à une assurance décès n’est pas obligatoire. Cependant, elle est primordiale pour assurer l’avenir de votre famille. Quel sera le futur de votre famille si vous veniez à disparaître prématurément ? Comment votre famille va-t-elle faire face aux frais de vos obsèques ? Comment votre conjoint(e) va-t-il continuer à subvenir aux besoins de votre famille ?
À moins de ne disposer d’un patrimoine important, sans contrat d’assurance décès, après votre mort vos proches risquent de se retrouver dans une situation financière précaire due à la perte de revenus. De plus, si vous aviez un crédit à rembourser, il serait important de pouvoir avoir la garantie que votre emprunt sera remboursé par votre assureur et non pas par votre famille. Bien qu’elle ne vous concerne pas de manière directe, l’assurance décès protège votre famille et l’aide à alléger ses frais.
Des personnes utilisent-elles déjà ce produit d’assurance ?
De plus en plus de français décident de souscrire à une assurance décès. Nous retrouvons des personnes qui ont souscrit à ce type d’assurance par prévoyance afin de protéger leur famille, des personnes qui ont des emprunts bancaires à rembourser, des personnes ayant des enfants à charge, etc.
Et vous ? Vous avez une assurance décès ? Si vous n’avez pas encore souscrit à celle-ci, nous vous conseillons de le faire le plus tôt possible. Pour vous aider, notre équipe vous propose d’utiliser son comparateur de contrat d’assurance décès. Il prendra en compte votre profil et votre budget afin de vous proposer les meilleures offres du marché. N’hésitez plus, et foncez !
Comment comparer les offres de contrat d’assurance décès ?
Avant tout signature de contrat, il est important de lire celui-ci en intégralité en faisant particulièrement attention aux 4 points suivants :
Le délai de franchise : il correspond au moment où le souscripteur ne pourra pas prétendre au versement du capital suite à un sinistre (invalidité, incapacité)
Le délai de carence : il correspond à la période durant laquelle les garanties de votre contrat ne sont pas effectives.
Les exclusions de garanties : elles constituent les cas ou vos garanties ne sont pas applicables.
Les plafonds d’indemnisation : le montant du capital maximum auquel vous pourriez prétendre en fonction de votre profil personnel et votre état de santé.
Pourquoi et comment utiliser notre comparateur ?
Top Obsèques est votre guide pour trouver votre contrat d’assurance de prévoyance. En effet, si vous êtes tout simplement curieux et vous souhaitez connaître les tarifs du marché ou encore si vous avez le désir de souscrire à un contrat de prévoyance, notre comparateur vous sera très utile.
En plus de vous renseigner sur les offres présentes sur le marché, notre simulateur en ligne vous fait gagner du temps et surtout, il vous fait faire des économies ! Plus besoin de passer des heures au téléphone avec votre assureur pour négocier votre contrat. Nous le faisons pour vous !
Notre outil génère des devis d’assurance prévoyance pour vous aider à trouver le meilleur contrat en terme de qualité, de couverture et de prix. Il fonctionne de la manière suivante :
Renseignez vos informations par le biais de notre formulaire : vous devez rentrer vos coordonnées personnelles (nom, prénom, date de naissance). Ne vous inquiétez pas, vos informations sont confidentielles.
Renseignez le capital souhaité et vos coordonnées géographiques. (adresse, code postal)
En fonction des informations fournis, notre comparateur vous proposera des offres adaptées à vos besoins et vos attentes. Vous avez le choix entre télécharger les différents devis ou souscrire directement en ligne sur le site de l’assureur.
Nos offres sont différentes de celles de nos concurrents. Notre équipe négocie pour vous les meilleures offres pour vous proposer le meilleur rapport qualité/prix du marché ! Si vous hésitez encore, faîtes une simulation en ligne et jugez-en par vous-même !
Protégez votre famille en lui évitant de payer pour vos funérailles :
